珠海律所实务|转账≠借贷,这些证据才是关键

2021年09月06日 集大成律师事务所

珠海律所实务|转账≠借贷,这些证据才是关键

 

【珠海律师前言】

说起“借钱”,很容易让人将其与“民间借贷”关联起来,而支付方式多为“转账”。在司法实践中,常常需要区分原、被告之间的“转账”行为是否确系民间借贷。对于这类案件,法官必须从证据与案件事实的关联程度、各个证据的证明力以及证据之间的联系等方面进行综合审查判定。

 

一、仅有银行转账凭证能否认定为借贷关系?

 

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1、仅有银行转账凭证,是否可认定为民间借贷关系?

 

袁先生自2017年12月开始,与妻子共同经营一家餐饮公司。

目前,餐饮公司仍在经营当中,但是开业后有亏损,未审计具体亏损数额。高先生与袁氏夫妻系朋友。

2017年11月至2018年1月间,高先生先后5次向袁氏夫妻转账共计15万元。一年多以后,高先生以袁氏夫妻借款未还为由,向法院提起诉讼,请求判令袁氏夫妻返还本息合计15.8万余元。高先生主张双方之间是民间借贷关系。

但是,高先生不能出具《借条》《借款合同》等债权凭证,仅有银行转账记录。而袁氏夫妻则主张双方之间是投资合作关系,辩称高先生交付的15万元并非借款,而是餐饮公司的投资款项。为此,袁氏夫妻出具了餐饮公司股东群的聊天记录、视听资料等证据予以佐证。

 

【法院审理认为】
高先生向袁氏夫妻转账支付15万元属实。袁氏夫妻提交的股东群聊天记录等证据,能够证明高先生向两人所转款项是基于共同投资餐饮公司的目的而为,而高先生却不能提供充分证据用以证明双方之间系民间借贷关系。因此,双方之间应认定为投资合作关系。因餐饮公司尚在经营中,且双方对此前盈亏等具体经营状况未做审计,故高先生现在要求袁氏夫妻返还本息,依据不足。据此,法院判决驳回高先生的诉讼请求。

 

【珠海律师分析】

投资与借贷虽都是一定经济主体的经济行为,但两者在性质、来源、运用及目的等方面有着本质区别,是两种不同的法律关系,会产生不同的法律后果。从法律上来说,如果是借款关系,那么出借人在借款到期后有权收回本金和利息;如果是投资关系,那么意味着利润风险共担,投资人无权随意要求撤回投资。民间借贷纠纷的原告,要承担两方面的举证责任,一是证明双方存在借贷的合意,二是已向借款人支付了所借出的款项。

 

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条明确规定了借款合同的民间借贷案件在举证责任上的分配。若原告仅有转账凭证,可以按民间借贷进行主张,但是如果被告能够提供合理的抗辩并能证明转账并非借款,原告还要继续承担举证责任证明双方存在借贷的合意,否则,原告必须自行承担举证不能的不利后果。

 

二、恋爱期间,对方父母转账给另一方的非彩礼性质金钱如何定性?

 

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       1、恋爱期间,对方父母转账给另一方的非彩礼性质金钱如何定性?

陈某(男)与王某系男女朋友关系。陈某大学毕业后前往国外留学。在双方准备结婚之际,因陈某想继续留在国外,其父母提出,要王某以留学形式获得签证,从而与陈某在国外团聚并结婚。由于王某经济能力不够,陈某父母向女方转账10万元,用于办理出国签证。

王某先后两次向陈某母亲发短信表示,“向叔叔阿姨借的钱会归还。”但是,待到王某拿到留学签证,陈某却提出分手,王某因此并未外出留学。又因两人分手时已经过签,王某的学费不能退还。不久,陈某父母以王某拒不偿还借款为由,向岳麓区法院起诉,请求判令王某归还欠款10万元。

 

庭审中,陈某父母明确表明,转账给女方的10万元是为了给王某打流水做留学签证,以便于其出国与自己儿子在国外结婚。王某抗辩称,10万元系陈某父母赠与。法院经审理认为,合法的民间借贷关系受法律保护。该案中,陈某父母向王某转账支付了10万元。

 

王某前后两次通过短信形式向陈某母亲明确表达了借款的意思,故赠与一说不成立。但是,王某出国留学的目的是与陈某汇合并结婚,且让王某出国留学是陈某父母与其儿子商量的结果,陈某父母在庭审中对此表示认可。

 

因此,该笔借款应认定为男女二人向陈某父母的共同借款。况且王某是将上述款项用于办理留学签证等事宜,与陈某之间的感情破裂的主因在于男方。

 

综上,该笔借款应由陈某和王某二人各自承担一半。综上,法院判决,由王某偿还陈某父母5万元。

 

【珠海律师分析】

在男女双方恋爱期间,一方父母给另一方的非彩礼性质的金钱给付如何定性,目前法律上尚无明确规定。承办法官认为,对于此类案件的处理,既要尊重公序良俗,也要注重弘扬正确的婚恋观。一般而言,对于一方父母在特定节日给付的小金额金钱,应认定为赠与关系较为妥当。对于一方父母给予另一方之较大数额的金钱,如果有明确的借贷意思表示,或者可以推定存在借贷的意思表示,应认定为借贷关系而非赠与关系。所借款项若是恋爱男女双方的共同意思表示,或者可以推定为共同意思表示,且用于恋爱双方的共同生产、生活或共同事务支出的,应认定为恋爱双方的共同债务,由双方共同偿还。

 

三、其他借款合同裁判规则汇总

 

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1.出借人不能以未履行出借款项义务的合同主张权利

——出借人与借款人签订两份无关联的借款合同,出借人以没有履行出借款项义务的合同主张权利的,不应获得支持。

 

2.以上级审批同意为贷款条件的承诺,视为贷款意向

——贷款银行以上级审批同意作为贷款合同成立条件的承诺函,只能视为贷款意向,不能作为合同成立及生效的依据。

 

3.虽未直接付款,但借款真实发生的,借款关系成立

——当事人之间虽无直接的借款支付行为,但结合证据能证明借款关系已实际发生的,应认定双方借款关系已经成立。

 

4.未签书面合同,从会议纪要等事实亦推定合同成立

——虽未签订书面合同,但如从当事人已作出民事行为能推定双方有形成借款法律关系意愿的,应认定借款合同成立。

 

5.银行将贷款划入借款人账户,应视为借款合同成立

——银行依借款合同约定将贷款划入借款人账户后,借款人又将款项转出的,不能以此否认其系借款合同的主债务人。

 

6.借款人取得借款后处分,不影响借款合同履行事实

——实际借款人将借款用于偿还所欠出借人的欠账,属于取得借款所有权情况下行使处分权,借款人应承担偿还责任。

 

7.借款人未实际取得高利贷款项,不应承担偿还责任

——出借人虽提供完整借条、银行流水,若证据证明系高利贷且借款人未实际取得借款款项的,名义借款人无需偿还。

 

8.借款是否实际交付,可从交易习惯等方面综合判定

——民间借贷纠纷中,就合同借款是否实际交付有争议时,可从双方交易习惯、双方合意、履行过程等方面综合判定。

 

9.通过第三人转账方式出借大额款项,可认定为借贷

——出借人通过第三人转账方式出借大额款项的,若借据与第三人款项交付凭证可相互印证的,应认定借贷实际发生。

 

 

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